Cuci cek: Bagaimana pencuri menulis ulang cek yang tersisa di kotak surat Anda

Ada memposting peringatan online bahwa bentuk penipuan lama berteknologi rendah yang disebut “pencucian cek” sedang meningkat. Ini melibatkan pencuri mencuri cek dari kotak surat dan menulis ulang mereka.

Tetapi apakah mungkin seseorang mencuri uang Anda melalui cek pos?

Bisakah pencuri mencuri uang Anda dengan menulis ulang cek yang tersisa di kotak surat Anda?

Ya, pencuri dapat mencuri uang Anda dengan menulis ulang cek yang tertinggal di kotak surat Anda.

“Pencucian cek” adalah bentuk penipuan cek di mana scammer mencuri cek yang sudah diisi dan ditandatangani dari kotak surat atau kotak pos, menggunakan bahan kimia rumah tangga untuk menghapus semuanya kecuali tanda tangan dan kemudian menulis ulang cek untuk mengirim uang ke diri mereka sendiri.

Ini adalah bentuk penipuan yang terdokumentasi dengan baik yang telah digunakan penjahat selama bertahun-tahun. Asosiasi Pemeriksa Penipuan Bersertifikat mengeluarkan peringatan tentang pencucian cek pada tahun 2010 yang menyoroti banyak taktik yang sama yang diperingatkan oleh otoritas hari ini. SQN Banking Systems, sebuah perusahaan keamanan penipuan cek, mengatakan kerugian dari skema pencucian cek lebih dari $800 juta tahun lalu.

Ada beberapa cara berbeda yang bisa dilakukan pencuri untuk mendapatkan cek Anda, menurut AARP. Metode termudah adalah dengan hanya mengambil cek dari kotak surat yang tidak terkunci. Cara lain adalah dengan mencuri atau menyalin kunci pembawa surat untuk masuk ke kotak pengumpulan USPS. Bahkan jika pencuri tidak memiliki kunci, terkadang mereka bisa mendapatkan cek di kotak koleksi USPS dengan “menangkapnya dengan tali dan sesuatu yang lengket – seperti perangkap lem hewan pengerat atau botol yang dilapisi lem”.

Begitu mereka mendapatkan cek, penipu dapat menggunakan bahan kimia murah seperti pemutih atau penghapus cat kuku untuk menghapus nama dan jumlah penerima pembayaran, kata AARP. Mereka sering menghapus jumlah dolar untuk menggantinya dengan pembayaran yang jauh lebih besar, terkadang ratusan atau ribuan dolar lebih, kata FinCEN, Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Departemen Keuangan AS.

Terkadang, orang yang mencuri cek hanya akan mencairkannya. Di lain waktu, kata FinCEN, orang tersebut akan menyalin, mencetak, dan menjual cek kosong yang sudah dicuci secara online melalui web gelap atau platform media sosial terenkripsi.

Bagaimana saya bisa menghindari menjadi korban pencucian cek?

Cara termudah dan paling efektif untuk menghindari menjadi korban kejahatan pencucian cek adalah dengan tidak menggunakan cek sejak awal. Jika memungkinkan untuk membayar tagihan secara online dari jaringan aman, maka Anda harus melakukannya daripada menggunakan cek, kata AARP. Better Business Bureau mengatakan perbankan online pada umumnya aman, selama Anda menggunakan kata sandi yang kuat dan Anda melindungi data Anda dengan tidak memberikan informasi pribadi ke email, panggilan, atau pesan yang tidak diminta.

Jika Anda harus mengirimkan cek, jangan meninggalkannya di kotak surat Anda atau membiarkannya di kotak pengumpulan USPS luar ruangan. Layanan Inspeksi Pos Amerika Serikat mengatakan Anda harus mengirimkan cek Anda langsung dari kantor pos setempat, dan jika Anda akan menggunakan kotak pengumpulan biru, kirimkan surat Anda tepat sebelum pengambilan terakhir.

Better Business Bureau Serving Central East Texas juga merekomendasikan penggunaan cek dengan keamanan tinggi dan menulis cek tersebut dengan pena gel daripada pulpen. Cek keamanan tinggi dan pena gel diberi label seperti itu saat dijual. AARP mengatakan tinta gel yang tidak dapat dihapus khususnya mungkin lebih sulit dihilangkan daripada tinta bolpoin.

Anda juga tidak boleh meninggalkan surat masuk di kotak surat terlalu lama. Jika Anda jauh dari rumah untuk waktu yang lama, Layanan Pemeriksaan Pos merekomendasikan agar kantor pos menyimpan surat Anda atau meminta teman tepercaya mengambilnya untuk Anda.

Terakhir, pantau rekening bank Anda secara teratur. Ini tidak serta merta menghentikan siapa pun untuk mencuri cek Anda, tetapi mungkin membantu Anda mengetahui bahwa seseorang telah mencuri cek saat Anda masih punya waktu untuk memperbaiki situasi.

Apa yang harus saya lakukan jika menurut saya seseorang mungkin telah mencuri dan mencuci cek saya?

Jika Anda menemukan aktivitas mencurigakan di rekening bank Anda, segera hubungi bank Anda. AARP mengatakan bank pada umumnya diharuskan mengganti uang yang dicuri dari akun Anda melalui cek penipuan, tetapi hanya jika penipuan tersebut dilaporkan dalam waktu 30 hari sejak tanggal laporan bank Anda.

FinCEN mengatakan seseorang yang mencuri cek mungkin juga mengambil surat Anda yang lain dan dapat menggunakan informasi pribadi Anda untuk skema lain seperti penipuan kartu kredit atau akun kredit. Karena itu, AARP merekomendasikan Anda juga harus menghubungi agen pelaporan kredit.

Asosiasi Bankir Amerika menganjurkan agar Anda segera melaporkan kejahatan pencucian cek ke lembaga keuangan Anda, Layanan Inspeksi Pos Amerika Serikat, dan departemen kepolisian setempat.